تحويل الأموال من تركيا إلى الخارج حاجة متكررة لكثير من الإيرانيين المقيمين في إسطنبول: دفع الرسوم الدراسية أو الإيجار لابن يدرس في ألمانيا أو كندا، أو تسوية مستحقات بائع أوروبي، أو مساعدة العائلة في الإمارات، أو نقل المدخرات إلى حساب في بريطانيا. تدرس EL DÖVİZ إمكانية حوالة SWIFT وحوالة SEPA والمسارات الأخرى المتاحة لكل طلب على حدة، وتعلن لك قبل أي إجراء السعر والرسوم والمدة التقديرية لذلك المسار.
تشرح هذه الصفحة ما هما SWIFT وSEPA وما الفرق بينهما، والوجهات القابلة للدراسة، والبيانات والمستندات المطلوبة، وخطوات الطلب، وكيف يُعلَن السعر والرسوم. ولا يوجد أي مسار مضمون بشكل افتراضي؛ إذ تتحدد إمكانية كل حوالة بعد مراجعة الطلب.
ما هي حوالة SWIFT؟
SWIFT شبكة مراسلة بين البنوك تتيح تحويل الأموال بين الحسابات البنكية في دول مختلفة. لكل بنك في هذه الشبكة رمز تعريف (BIC أو رمز SWIFT)، وتتم الحوالة بمزيج من هذا الرمز ورقم حساب المستفيد أو رقم IBAN وبيانات هوية المرسل والمستفيد. وتُستخدم SWIFT لعملات مختلفة ولكل الدول تقريباً، ولهذا فهي المسار الشائع لتحويل الأموال من تركيا إلى كندا وبريطانيا والإمارات ودول كثيرة أخرى.
وفي حوالة SWIFT قد يقع بنك وسيط واحد أو أكثر على المسار، ولكل منها رسومه ومدة معالجته؛ ولهذا تعتمد المدة والتكلفة النهائية على المسار وبنك الوجهة، وتُقدَّر لكل طلب على حدة قبل التنفيذ. اقرأ الشرح الأوفى في مقال ما هي حوالة SWIFT.
ما هي حوالة SEPA؟
SEPA آلية الدفع باليورو في منطقة الدفع الموحدة باليورو. تتم حوالة SEPA باليورو فقط، وتُستخدم للإيداع في الحسابات ذات رقم IBAN في دول مثل ألمانيا وهولندا وفرنسا وإيطاليا والنمسا. ولأن الدفع يتم داخل آلية موحدة، فهي عادةً أبسط من SWIFT، وتقتصر بياناتها المطلوبة في معظم الحالات على اسم المستفيد ورقم IBAN.
إذا كانت وجهتك في منطقة اليورو ولدى المستفيد حساب باليورو، فإن SEPA عادةً هي الخيار الأول للدراسة؛ وإذا لم تكن عملة الوجهة اليورو أو لم يكن بلد الوجهة عضواً في SEPA، تُدرس SWIFT. ويشرح مقال ما هي حوالة SEPA الفروق بالأمثلة.
SWIFT أم SEPA: أيهما يناسبك؟
- وجهة في منطقة اليورو وحساب باليورو: SEPA أولاً في الدراسة.
- وجهة خارج منطقة اليورو (كندا، بريطانيا، الإمارات): تُدرس SWIFT.
- عملة الوجهة دولار أو جنيه إسترليني أو درهم: SWIFT، بحسب عملة حساب المستفيد.
- دفع شركات بموجب فاتورة: كلا المسارين حسب البلد والعملة، مع المستندات التجارية.
يُتخذ القرار النهائي بعد دراسة بيانات المستفيد؛ وما عليك إلا إعلان الوجهة والعملة والمبلغ، وتقترح EL DÖVİZ المسار المتاح.
الدول والوجهات القابلة للدراسة
تُطلب الوجهات التالية عادةً: أوروبا (ألمانيا وهولندا وفرنسا وإيطاليا والنمسا وسائر دول منطقة اليورو)، وبريطانيا، وكندا، والإمارات، والدول الأخرى حسب الظروف. والمقصود بـ«القابلة للدراسة» أن إمكانية الإرسال إلى كل وجهة تُدرس لكل طلب على حدة، بحسب العملة وبنك المستفيد وغرض التحويل وظروف اليوم، وتُعلَن لك قبل الموافقة. ولا توجد دولة مضمونة بشكل افتراضي، وإذا لم يتوفر مسار مناسب نقول ذلك بوضوح حتى لا يضيع وقتك.
مَن يحتاج إلى حوالة دولية من تركيا؟
- عائلات الطلاب: دفع الرسوم الدراسية أو إيجار السكن أو نفقات معيشة ابن يدرس في أوروبا أو كندا.
- المقيمون في تركيا ممن لديهم التزامات مالية في بلد ثالث: أقساط أو إيجار أو مساعدة أفراد العائلة في الإمارات أو بريطانيا.
- الشركات والمستوردون: تسوية فاتورة مع بائع في أوروبا أو دفعة مقدمة لطلبية؛ ولهذه الحالات راجع أيضاً صفحة خدمات الصرف للشركات.
- مَن مصدر أموالهم في إيران: أحياناً تُنقل الأموال أولاً من إيران إلى تركيا ثم تُحوَّل من تركيا إلى الوجهة النهائية؛ اقرأ عن المرحلة الأولى في حوالة الليرة إلى تركيا ودليل تحويل الأموال من إيران إلى تركيا.
بأي عملة يمكنك الدفع؟
يمكن أن يكون دفعك بالليرة أو الدولار أو اليورو نقداً في إسطنبول، أو بالتتر؛ حدّد عملة الدفع في طلب عرض السعر. وإذا اختلفت عملة الدفع عن عملة الوجهة، يُعلَن سعر التحويل في حينه قبل التنفيذ. ومن لديهم تتر يجدون تفاصيل الاستلام في صفحة تحويل التتر في إسطنبول.
المستندات والبيانات المطلوبة
للأفراد
- الاسم الكامل للمستفيد مطابقاً تماماً لحسابه البنكي
- رقم IBAN أو رقم حساب المستفيد واسم البنك؛ ولحوالة SWIFT، رمز BIC لبنك الوجهة
- بلد حساب المستفيد وعملته
- غرض التحويل (مثل الرسوم الدراسية، أو مساعدة عائلية، أو إيجار)، وعند الحاجة مستند ذو صلة مثل خطاب الجامعة أو عقد الإيجار
- مستند هوية المرسل
للشركات
- فاتورة البائع أو فاتورته المبدئية مع بيانات حسابه البنكي
- مستندات الشركة المرسلة وبيانات الاتصال
- وصف السلعة أو الخدمة والعلاقة التجارية، بالقدر اللازم للدراسة
قد يلزم مستند آخر حسب الوجهة وبنك المستفيد؛ وفي هذه الحالة يُبلَّغ بذلك قبل التنفيذ. والبيانات الناقصة أو الخاطئة للمستفيد هي السبب الأكثر شيوعاً لتأخر الحوالة أو إعادتها في جميع المسارات، لذا طابِق الاسم ورقم IBAN مع المستفيد نفسه مرة أخرى قبل الإرسال.
خطوات الطلب
- إعلان الوجهة والعملة والمبلغ: اكتب في نموذج طلب عرض السعر بلد المستفيد وعملته والمبلغ التقريبي.
- دراسة المسار: تُدرس إمكانية الإرسال عبر SWIFT أو SEPA أو مسار آخر لتلك الوجهة.
- إعلان السعر والرسوم والمدة التقديرية: تُعلَن لك نتيجة الدراسة مع سعر التحويل (إذا اختلفت عملة دفعك عن عملة الوجهة) والرسوم والمدة التقريبية لذلك المسار.
- استكمال البيانات والمستندات: بعد موافقتك، تُستلم بيانات المستفيد والمستندات المطلوبة وتُراجَع.
- الموافقة النهائية والتنفيذ: بموافقتك تُرسَل الحوالة ويُوضع بين يديك الإيصال أو رقم التتبع.
المدة والرسوم: طريقة الإعلان
تعتمد مدة وصول الحوالة على المسار (SWIFT أو SEPA) وعدد البنوك الوسيطة وبنك الوجهة وأيام العمل في بلد المستفيد، وتُعلَن لكل طلب بشكل تقديري لا كوعد عام. وتتكون الرسوم أيضاً من ثلاثة أجزاء تُذكر بشكل مفصّل قبل التنفيذ: رسوم EL DÖVİZ، والرسوم المحتملة للبنوك الوسيطة وبنك الوجهة، وسعر التحويل إذا كانت عملة دفعك مختلفة عن عملة الوجهة.
إذا كان دفعك بالليرة أو الدولار والوجهة باليورو، فجدول سعر اليورو اليوم مفيد للتقدير الأولي؛ وللوجهات بالدولار راجع سعر دولار إسطنبول. هذه الجداول تعرض السعر المرجعي للسوق، لا السعر النهائي لحوالتك الذي يُعلَن بعد الدراسة.
تتبع الحوالة بعد الإرسال
بعد التنفيذ يُوضع بين يديك إيصال الحوالة أو رقم تتبعها. أرسل هذا الرقم إلى المستفيد أيضاً ليتمكن بنك الوجهة من البحث به عند الحاجة. وإذا لم يصل المبلغ إلى حساب المستفيد بعد انقضاء المدة التقديرية، فأبلغنا بالرقم نفسه؛ وأكثر الأسباب شيوعاً هي مراجعة إضافية من بنك الوجهة أو اختلاف طفيف في اسم المستفيد يمكن حله بتقديم مستند. وإلى أن يتضح الوضع، لا تسجّل طلباً جديداً للحوالة نفسها.
ملاحظات قبل الطلب
- اطلب الحوالة باسم المستفيد الحقيقي وبغرض محدد؛ فغرض التحويل جزء من بيانات كل حوالة دولية.
- إذا كنت مستعجلاً، فاذكر ذلك في طلب عرض السعر ليُدرس المسار ذو المدة الأقصر أولاً؛ ومع ذلك لا يضمن أي مسار مدة نهائية.
- للمبالغ الكبيرة أو المدفوعات التجارية، أرسل المستندات كاملة من البداية لتتم الدراسة بشكل أسرع.
- إذا كانت أموالك في إيران، فاطرح النقل إلى تركيا ثم الحوالة إلى الوجهة في طلب عرض سعر واحد ليُدرس المسار كله دفعة واحدة. أما المسار المعاكس، أي إيصال الأموال إلى إيران، فتجده في دليل تحويل الأموال من تركيا إلى إيران.
للبدء، أدخل بلد الوجهة وعملتها والمبلغ التقريبي في نموذج طلب عرض السعر؛ وتُعلَن لك إمكانية المسار والسعر والرسوم والمدة التقديرية قبل أي إجراء.
- دراسة مسار SWIFT أو SEPA أو طرق أخرى لوجهتك
- إعلان السعر والرسوم والمدة التقديرية قبل التنفيذ
- التحقق من بيانات المستفيد والمستندات قبل الإرسال
دون تسجيل؛ برقم الجوال فقط. يؤكد لك مستشارنا السعر والشروط.
الأسئلة الشائعة
ما الفرق بين حوالة SWIFT وحوالة SEPA؟
تعمل SEPA باليورو فقط وللحسابات ذات رقم IBAN في منطقة الدفع الموحدة باليورو، وتتطلب بيانات أقل. أما SWIFT فتُستخدم لعملات ودول مختلفة وقد يكون فيها بنك وسيط. ويُقترح المسار المناسب بعد دراسة وجهة المستفيد وعملته.
إلى أي الدول يمكن إرسال حوالة من تركيا؟
تُطلب عادةً الوجهات الأوروبية وبريطانيا وكندا والإمارات، وتُدرس الدول الأخرى حسب الظروف. وتُدرس إمكانية كل وجهة لكل طلب على حدة وتُعلَن لك قبل الموافقة؛ ولا توجد دولة مضمونة بشكل افتراضي.
كم تستغرق الحوالة؟
تعتمد المدة على المسار والبنوك الوسيطة وبنك الوجهة وأيام العمل في بلد المستفيد. ولكل طلب تُعلَن المدة التقديرية لذلك المسار، ولا يُوعَد بمدة نهائية.
كيف تُعلَن رسوم الحوالة الدولية؟
قبل التنفيذ تُعلَن بشكل مفصّل رسوم EL DÖVİZ، والرسوم المحتملة للبنوك الوسيطة وبنك الوجهة، وسعر التحويل إذا اختلفت عملة الدفع عن عملة الوجهة. ولا يُستلم أي مبلغ قبل موافقتك.
ما المستندات المطلوبة للحوالة الشخصية؟
الاسم الكامل للمستفيد مطابقاً للحساب البنكي، ورقم IBAN أو رقم الحساب واسم البنك، ورمز BIC لحوالة SWIFT، وبلد الحساب وعملته، وغرض التحويل، ومستند هوية المرسل. وحسب الوجهة قد يُطلب أيضاً مستند متعلق بغرض التحويل.
هل يمكنني الدفع بالليرة أو الدولار أو التتر؟
حدّد عملة الدفع في طلب عرض السعر؛ فالليرة والدولار واليورو والتتر قابلة للدراسة، وإذا اختلفت عن عملة الوجهة يُعلَن سعر التحويل قبل التنفيذ.
إذا كانت أموالي في إيران، فكيف أحوّلها إلى أوروبا؟
عادةً تُنقل الأموال أولاً إلى تركيا ثم تُحوَّل من تركيا إلى الوجهة. اطرح المرحلتين في طلب عرض سعر واحد ليُدرس المسار كله دفعة واحدة ويُعلَن سعر كل مرحلة على حدة.
هيكل الخدمات هذا مقترح؛ وتقديم كل خدمة وعملة ووجهة مرهون بتأكيد الجهة المشغّلة.