Türkiye'den Kanada, Almanya ve BAE'ye havale: yollar, alıcı bilgileri ve belgeler

Türkiye'de yaşayan pek çok İranlı arada bir Türkiye dışına para göndermek zorunda kalır: Kanada'daki çocuğun okul ücreti, Almanya'daki kira, BAE'deki bir tedarikçiye ödeme ya da aileye destek. En sık üç varış noktası üç farklı mekanizmayla çalışır ve uluslararası havale sorunlarının çoğu “yoldan” değil, eksik alıcı bilgileri ve hazırlanmamış belgelerden kaynaklanır. Bu yazı her varış noktası için havalenin hangi yoldan gittiğini, alıcının tam olarak ne vermesi gerektiğini, hangi belgelerin genellikle istendiğini ve hangi hataların havaleyi durdurduğunu anlatıyor. Varış süresi ve ücret için rakam vermiyoruz; çünkü bunlar bankalara, tutara ve rotaya bağlıdır ve her talep için teklifle belirlenir.

Ortak kural: Türkiye'den SWIFT, varışta yerel kurallar

Türkiye'den herhangi bir ülkeye havale, SWIFT banka mesajlaşma ağından geçer: gönderen banka ödeme mesajını (bazen bir aracı banka üzerinden) alıcı bankaya iletir, alıcı banka varış bilgileriyle parayı hesaba geçirir. “Varış bilgilerinin” ne olduğu alıcının ülkesine bağlıdır: Almanya'da IBAN, Kanada'da kurum ve transit numaraları, BAE'de zorunlu IBAN. SWIFT havalesi nedir yazısı mekanizmayı ayrıca anlatır.

Almanya: euro, IBAN ve SEPA sistemi

Almanya Tek Euro Ödeme Alanı'nın (SEPA) üyesidir ve SEPA, üye ülkeler arasındaki euro ödemeleri için bir sistemdir. Türkiye SEPA üyesi değildir; bu yüzden Türkiye'den Almanya'ya euro havalesi SWIFT üzerinden gider ve varışta Alman banka onu alıcının IBAN'ına göre hesaba geçirir. SEPA ile SWIFT farkı SEPA havalesi nedir yazısında anlatılır.

Almanya'daki alıcı şunları vermelidir:

• Hesap sahibinin tam adı, bankada kayıtlı olduğu gibi.
• IBAN (Almanya'da DE önekiyle 22 karakter). Bundesbank'a göre Avrupa Ekonomik Alanı içindeki ödemelerde tek başına IBAN yeterlidir ve BIC isteğe bağlıdır; bu alanın dışından gelen havalede gönderen banka genellikle alıcı bankanın BIC'ini de ister, bu yüzden onu da alın.
• Bankanın adı ve şehri.

Almanya'ya özgü önemli nokta: bankalar alıcı adını IBAN'da kayıtlı adla karşılaştırır (alıcı doğrulaması). Yanlış yazılmış ad, takma ad ya da kişi yerine şirket adı havaleyi durdurabilir.

Kanada: IBAN yok, kurum ve transit numarası var

Kanada IBAN kullanmaz. Kanada hesapları üç numarayla tanımlanır ve uluslararası havale için bankanın SWIFT kodu da gerekir. Payments Canada rehberine ve Kanada bankalarına göre alıcı şunları vermelidir:

• Bankanın SWIFT kodu (BIC).
• Kurum numarası (üç haneli, bankayı tanımlar).
• Transit numarası (beş haneli, şubeyi tanımlar).
• Hesap numarası.
• Alıcının tam adı ve adresi ile şube adresi.

İki yaygın hata: forma uydurma bir IBAN girmek (havale reddedilir) ve SWIFT kodunun yeterli olduğunu sanarak transit numarasını atlamak. Havale ABD doları olarak gönderiliyorsa Kanada bankası genellikle bir ABD aracı bankasının bilgilerini de belirtir; bunları alıcıdan isteyin.

BAE: zorunlu IBAN

BAE Merkez Bankası 2011'den beri yurt içi ve uluslararası havalelerde IBAN'ı zorunlu kılmıştır; geçerli IBAN'ı olmayan havale kabul edilmez. BAE IBAN'ı 23 karakterdir: AE öneki, iki kontrol hanesi, üç haneli banka kodu ve hesap numarası. BAE'deki alıcı şunları vermelidir:

• Hesaptaki gibi tam ad.
• 23 karakterli IBAN.
• Bankanın SWIFT kodu.
• Hesap para birimi (dirhem ya da dolar); çünkü havale para birimi hesabınkinden farklıysa alıcı banka kendi kuruyla çevirir.

Alıcı ne vermeli? (özet)

Üç varış noktasında da: alıcının tam adı ve adresi, bankanın adı ve adresi ve sade sözlerle ödeme amacı (örneğin “güz dönemi okul ücreti” ya da “kasım kirası”).

Gönderenin olağan belgeleri

Kesin liste tutara, varış ülkesine ve ödemenin kişisel mi ticari mi olduğuna bağlıdır ve her talep için bildirilir; ancak şunlar neredeyse her zaman istenir:

1. Gönderenin kimlik belgesi (pasaport ya da ikamet kartı).
2. Türkiye'de ikamet ya da adres belgesi.
3. Ödeme amacının açıklaması ve gerektiğinde destekleyici belge: kabul mektubu ya da okul ücreti faturası, kira sözleşmesi, ticari ödeme için fatura ya da proforma.
4. Daha büyük tutarlar için fon kaynağı belgesi: maaş bordrosu, satış sözleşmesi, banka ekstresi.
5. Alıcı bir kişiyse alıcıyla ilişki (aile, işveren, satıcı).

Gönderen, aracı ve alıcı bankaların hepsi uyum kontrolü yapar; bu kontrolleri kısaltan şey eksiksiz belgelerdir.

Havaleyi durduran hatalar

• Alıcı adının banka belgesinden en küçük farkla yazılması.
• Düşük kaliteli bir fotoğraftan yazılan IBAN ya da hesap numarası; alıcıdan bilgileri her zaman yazılı göndermesini ve tekrar okumasını isteyin.
• Önceden haber vermeden alıcı hesabınkinden farklı havale para birimi.
• Belirsiz (“kişisel”) ya da belgelerle çelişen ödeme amacı.
• Kanada'ya dolar havalesinde aracı bankayı unutmak.
• Türkiye'deki kendi banka hesabınız giden havaleye açılmadan ve belgeleri tamamlanmadan göndermek; Türkiye'de banka hesabı açma rehberine bakın.

EL DÖVİZ ile

Türkiye'den Kanada, Almanya, BAE ya da başka varış noktalarına havale için uluslararası havale hizmeti teklifle başlar: para birimini, tutarı ve varış noktasını belirtirsiniz; o talep için gereken belge listesi ve alıcı bilgileri size verilir; kur ve ücret işlemden önce bildirilir. Bugün yapabileceğiniz şey alıcının kesin bilgilerini almak ve belgeleri hazırlamaktır; gecikmelerin çoğu tam burada yaşanır.